Exemple 01
PER & retraite
Préparer un complément de revenus et organiser progressivement son effort d’épargne.
RetraiteFiscalitéLong terme
Pour qui ?Actifs disposant d’une capacité d’épargne et d’un horizon retraite suffisamment long.
En pratiqueLe PER peut être comparé à l’assurance-vie et à d’autres supports avant de décider où affecter l’épargne disponible.
À surveiller : Disponibilité des fonds, fiscalité à l’entrée et à la sortie, frais et supports choisis.
Exemple 02
Assurance-vie
Construire une enveloppe souple pour épargner, diversifier, préparer des projets et organiser la transmission.
ÉpargneTransmissionDiversification
Pour qui ?Épargnants qui souhaitent adapter leur allocation à plusieurs horizons de temps.
En pratiqueUne même enveloppe peut accueillir une poche plus prudente et des supports plus dynamiques selon le profil.
À surveiller : Les unités de compte ne garantissent pas le capital ; frais, allocation et clause bénéficiaire doivent être étudiés.
Exemple 03
SCPI
Accéder à un patrimoine immobilier collectif sans gérer directement chaque bien et chaque locataire.
ImmobilierRevenus potentielsLong terme
Pour qui ?Investisseurs capables d’immobiliser leur épargne sur une durée longue et d’accepter les risques immobiliers.
En pratiquePlusieurs SCPI peuvent être comparées afin de diversifier secteurs, zones géographiques et modes de détention.
À surveiller : Rendement non garanti, valeur des parts, frais, fiscalité et liquidité.
Exemple 04
Fonds structurés
Associer un scénario de marché, une durée et des conditions de remboursement définies à l’avance.
Marchés financiersScénario définiSur mesure
Pour qui ?Investisseurs qui comprennent le sous-jacent, les scénarios défavorables et la durée du produit.
En pratiqueLe niveau de protection, les dates d’observation et le remboursement éventuel sont lus dans la documentation du produit.
À surveiller : Protection ou garantie uniquement si elle est prévue au contrat ; risque émetteur et perte en capital possibles.
Exemple 05
Denormandie
Investir dans de l’ancien rénové au sein de communes éligibles, avec un cadre fiscal lié notamment aux travaux et à l’engagement locatif.
Immobilier ancienRénovationFiscalité
Pour qui ?Contribuables dont la capacité de financement, l’horizon et le projet locatif correspondent au dispositif en vigueur.
En pratiqueLes exemples transmis illustrent des réhabilitations en centre-ville : on compare d’abord l’emplacement, le bien, les travaux, le financement et la demande locative.
À surveiller : Éligibilité réelle, plafonds, travaux, loyers, vacance, financement et évolution de la réglementation.
Exemple 06
Monument Historique
Participer à la restauration d’un immeuble protégé dans une logique patrimoniale de très long terme.
PatrimoineTravauxFiscalité
Pour qui ?Contribuables fortement imposés capables d’assumer une opération immobilière exigeante et des travaux importants.
En pratiqueUne opération de réhabilitation patrimoniale se juge sur la qualité du bâti, le programme de travaux, le financement et l’objectif de détention.
À surveiller : Règles fiscales et patrimoniales spécifiques, contraintes de conservation, travaux, financement et revente.
Exemple 07
Malraux
Investir dans la restauration d’un immeuble situé dans un secteur patrimonial éligible lorsque le dispositif correspond réellement au dossier.
Immobilier patrimonialRestaurationFiscalité
Pour qui ?Contribuables avec une fiscalité significative et un horizon suffisamment long, après validation de l’opération et de l’éligibilité.
En pratiqueOn analyse le secteur, le programme de restauration, la quote-part de travaux, la location future et l’effort d’épargne global.
À surveiller : L’éligibilité ne se déduit jamais d’une photo : zonage, travaux, calendrier, obligations locatives et règles fiscales sont à vérifier.
Exemple 08
LMNP
Mettre en location un logement meublé, en direct ou dans certaines résidences exploitées, et analyser rendement, bail, gestion et fiscalité.
MeubléImmobilierGestion
Pour qui ?Investisseurs recherchant un actif immobilier locatif et capables de supporter les contraintes et risques associés.
En pratiqueLes documentations transmises montrent différents formats : résidence de tourisme, résidence avec services ou logement meublé.
À surveiller : Exploitant le cas échéant, bail, charges, vacance, revente, financement et évolution de la fiscalité.
Exemple 09
Assurance emprunteur
Comparer le coût mais surtout les garanties d’un contrat couvrant un crédit immobilier.
CréditProtectionComparaison
Pour qui ?Emprunteurs avec un nouveau prêt ou un financement en cours, selon les conditions applicables.
En pratiqueDeux contrats proches en prix peuvent avoir des définitions, exclusions, franchises et quotités très différentes.
À surveiller : Équivalence de garanties, exclusions, franchises, quotité et acceptation du dossier.
Exemple 10
Crédit lombard
Étudier, pour certains patrimoines, un financement adossé à des actifs financiers sans devoir nécessairement les céder.
FinancementPatrimoine financierPremium
Pour qui ?Détenteurs d’actifs éligibles disposant d’une marge de sécurité et d’une compréhension claire du risque.
En pratiqueUne ligne de financement peut répondre à un besoin de liquidité ponctuel tout en conservant certains placements, sous conditions.
À surveiller : Valeur des garanties fluctuante, seuils, appels de marge et conditions de l’établissement.
Exemple 11
Trésorerie d’entreprise
Organiser les excédents par horizons : réserve disponible, besoins à moyen terme et capitaux réellement investissables.
DirigeantsTrésorerieOrganisation
Pour qui ?Entreprises disposant d’une trésorerie excédentaire après sécurisation de l’exploitation et des dépenses prévisibles.
En pratiqueOn sépare d’abord ce qui doit rester disponible de ce qui peut être investi plus longtemps, puis on compare les supports.
À surveiller : Disponibilité, risque, fiscalité, durée et adéquation avec les besoins de l’entreprise.
Investissement alternatif
Bitcoin & mining
Une façon différente d’aborder les actifs numériques : participer à une capacité de production plutôt que seulement acheter du Bitcoin.
DiversificationActifs numériquesInvestisseur averti
À retenirCette approche s’adresse à des profils capables d’accepter une forte incertitude, un horizon long et une possible immobilisation des fonds.
Important : capital non garanti et aucune performance garantie.
Découvrir l’approche →
